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近期，加密友好银行 Silvergate、SVB 和 Signature 相继关闭，让持续低迷的加密行业雪上加霜，多数人认为加密友好银行的倒闭是银行遭到挤兑，但也有人持不同观点，认为是美国政府从中作梗，通过摧毁加密友好银行打击加密行业。前情提要：大到不能倒！华尔街巨头联手向第一共和银行注资300亿镁，美股翻涨背景补充：银行暴雷还没停！美国第一共和银行(FRC)盘前跌超 70

美国金融体系陷入混乱，一系列历史性的银行倒闭，其中最引人注目的是矽谷银行。但问题实际上开始于几天前，在加密友好型银行 Silvergate 倒闭之后，最后一家对加密货币友好的银行 Signature 在尚不清楚的情况下被关闭，而且由于某种原因基本上没有报导。

公认的说法是，他们做了“糟糕的赌注”，然后输了，或者他们无法应对提款的储户。但是，拼凑起来的另一种事件版本要邪恶得多而且令人信服。这些银行，尤其是 Signature，似乎是一场旨在打压服务于加密行业的银行的受害者。

2023 年 1 月，拜登政府对加密货币的战争开启了新篇章。监管机构对美国加密行业的打压急剧升级：

最令人担忧的是，现有加密银行的处境已经从不稳定变成了危急。今年 1 月，银行实际上被禁止在公共区块链上发行稳定币，禁止直接持有加密资产，并且不鼓励为加密客户提供服务。监管机构在去年 11 月口头指导对加密货币友好的银行将其对加密货币公司的敞口降至存款的 15。

任何胆敢与专注于加密公司合作的银行都会发现自己被埋在堆积如山的文件中，并面临着来自监管机构的质询。除开政治”阴谋论“，大量的公开证据也表明Silvergate和Signature并不是“自杀”他们是被“处决”的。

Silvergate 是死于“自杀”还是“谋杀”？

很多分析人士已经详细解释了 Silvergate 是如何倒闭的。简而言之，它接受加密公司的存款，在利率较低时将这些存款投入到期限较长的债券中，在利率上升时遭受这些债券的损失，并在加密客户要求撤回资金时被迫实现这些损失。利率上升和加密货币抛售的结合导致客户集体撤资，这让人难以承受。

但这里还有一个政治潜台词。现在大多数银行的债券投资组合都面临着按市值计价的损失，但他们并没有面临客户的挤兑。事实上，Silvergate 在 2022 年客户资产赎回 70的情况下成功幸存下来，直到 2023 年这些资产被消灭。

Silvergate 之所以走到了尽头，是因为在22年的加密信贷危机结束后，剩下的储户被哄骗和胁迫，撤回了他们的资金。储户不会突然抛弃银行。他们需要一个很好的理由。在这种情况下，有针对性的监管压力和政治欺凌结合在一起达到了目的。

首先，Silvergate 在根本上处于脆弱的地位，因为监管机构劝导银行不要与加密货币打交道。因此，加密公司在银行业务方面几乎没有其他选择，Silvergate作为主要的加密友好银行，加密公司的存款比重大。

这种结构性漏洞是监管机构对此类银行进行扰乱的直接原因。通常，一个行业会有各种各样的银行提供服务，从而降低任何一家银行在该行业的风险敞口。但由于人们普遍不鼓励银行接触加密货币，存款涌向了少数愿意承担风险的银行。

其次，银行监管机构，尤其是联邦存款保险公司(FDIC)，在今年年初大幅提高了对这些银行的监管水平，这已经不是什么秘密。此外，在 FTX 事件之后，启动了几项调查，旨在将 Silvergate 与 FTX 和 Alameda 的不当行为联系起来。

联邦调查人员没有对 SBF 在整个银行体系中的关系进行广泛调查，而是采取了不同的策略，专门针对 Silvergate，并断言该银行在此事中负有责任，认为 Silvergate 是同谋，而不仅仅是受害者。不出所料，储户开始抛弃它们，以降低风险。

最后，也许是最重要的，在 22 年第四季度和23年第一季度，Silvergate 依赖于联邦住房贷款银行(FHLB)的预付款来兑现提款。在第四季度，Silvergate 从FHLB预支了 43 亿美元，以便应付资金流出。然而，在 3 月初， Silvergate 突然偿还了全部预付款项，并迅速宣布将进行清算，引发了更广泛的银行挤兑。没有人知道 Silvergate为什么被踢出 FHLB。

在 Silvergate 倒闭之后，参议员伊丽莎白沃伦(Elizabeth)和谢罗德布朗(Sherrod Brown) 庆祝了 Silvergate 的覆灭。从存款人的角度来看，这将是一个提取资金的信号。如果有影响力的国会议员支持以加密货币和科技为重点的银行倒闭，你为什么要把资金留在那里

这已经不是国会议员第一次煽动银行挤兑了。美国储蓄机构监管局Office of Thrift Supervision认为，查克舒默(Chuck Schumer)对2008年印地麦克银行Indymac的倒闭负有责任，那是当时美国历史上第二大银行倒闭案。

舒默曾在参议院银行委员会Senate Banking Committee任职，他给银行监管机构写了一封信，质疑IndyMac的诚信。12天后，IndyMac遭遇了致命的挤兑。在这两起案件中，参议院银行委员会中资深参议员都利用舆论攻击一家银行，而这家银行随后很快就倒闭了。

Signature 在混乱中“突然死去”是为了解决政治问题吗？

如果这些银行的消亡可以类比为一个谋杀谜案，Silvergate是被缓慢而秘密地用毒药杀死，而Signature则是在大街上在光天化日之下被枪杀。

3月12日周日，纽约金融服务中心NYDFS突然将 Signature SBNY送进了FDIC的破产接管程序。截至2022年上半年，他们有1100亿美元的存款，其中约20来自专注于加密的公司。他们还管理着流行的Signet产品，该产品与Silvergate的SEN类似，允许他们网络中的加密公司全年全时段的结算法币转账。由于区块链一直在运行和运转，依靠传统的银行时间进行法币结算会导致问题。

特别是在 Silvergate 消亡后，Signet 被定位为重要的加密基础设施。

Signature 是一家相当古老的纽约银行，主要为房地产提供服务。它的财务状况不像 Silvergate、SVB 或其他陷入困境的地区性银行那样惨淡。据悉，周日 Signature 被移交给联邦存款保险公司时，联邦存款保险公司感到惊讶。众所周知，纽约金融服务中心长期以来一直对加密货币抱有敌意。银行危机是摧毁最后一家为加密公司提供服务并运营着重要的法币结算基础设施的银行的完美借口。

唯一的问题是：根据我们所知，Signature被清算时似乎并没有资不抵债，43亿美元的股东价值蒸发了。众议院金融服务委员会前主席巴尼弗兰克在接受《纽约》杂志的采访时表示。

关闭是一次政治打击，主要是为了向加密行业传递一个信息。通常对加密货币持谨慎态度的《华尔街日报》编委会认为，弗兰克的声明令人十分担忧，于是随后发表了两篇社论。随着更多数据的出现，即使是沉默寡言的《华尔街日报》也开始相信Signature是一场政治处决。

Signature 与 First Republic 的区别对待非常能说明问题。两家银行的财务状况相似或更糟，但都有时间自救，而 Signature 是在 SVB 破产后的一个周日晚上被接管的。在SVB崩溃后，First Republic 获得了筹集资金的时间，并获得了 300 亿美元的救生资金。一位熟悉两家银行财务状况的银行家谈到 First Republic 时表示：“与 Signature 相比，它是一种双重标准在我看来，这毫无疑问。”

Signet 和 Signature 加密业务的后续发展几乎证实了我们的怀疑。据两位消息人士透露，路透社 3 月 16 日报导，如果 Signature 被出售，将不得不剔除他们的加密业务。FDIC 后来否认了这一点，但当 FDIC 于 3 月 19 日周日宣布 Signature 将被纽约社区银行NYCB的 Flagstar 银行收购时，加密业务并不包括在内。

后续调查

自 1971 年我们切断与黄金的联系以来，在最近这场金融危机中，比特币系统焕发出新的活力。比特币的价值主张从未如此明显比特币是一种资产，它不是任何人的负债，可以真正由个人自行拥有和持有。

此外，Silvergate 的 SEN 和 Signature 的Signet 是为加密货币公司提供全年全时段美元清算的必要基础设施。由于区块链不间断地结算，当它们与朝九晚五的银行业竞争时，就会出现摩擦。

每个人都知道，任何一家在加密领域成为领导者的银行都将面临与 Silvergate 和 Signature 相同的命运。因此，少数敢于为加密货币公司提供银行服务的银行是秘密运作的。由于 FDIC 对加密存款设定了 15的人为门槛，没有一家银行能够再现 SEN 或 Signet 的网路效应。除非有一家大型银行介入目前还没有一家银行介入。

目前，需要银行业务的加密公司比以往任何时候都更艰难。FDIC 现在要求银行在开展任何新业务之前单独经营所有新的加密货币业务。许多银行家都想帮助这些潜在的加密客户，但由于口头上的 15门槛很可能会缩小到零，他们只能将一定比例的存款分配给该行业，所以他们必须挑选他们能够支持的公司。

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